Мат капітал початковий внесок іпотеки. Іпотека під материнський капітал: як оформити, програми та умови банків

Ощадбанк іпотека з материнським капіталомяк початковий внесок - погашення житлової позики мат капіталом

Іпотека під материнський капітал у 2018 році від Ощадбанку, калькулятор якої можна легко знайти на сайті банку, є привабливим рішенням. Вже багато людей змогли оцінити її переваги. У нашій статті розглянемо всі нюанси цієї програми.

Мат капітал - одна з форм державної підтримки сім'ї. Він надається після народження другої дитини і може бути використаний для різних цілей, у тому числі для покращення житлових умов.

З його допомогою можна розширити існуючу квартиру або взяти позику на придбання нової. Другий варіант досить популярний і вже багато клієнтів скористалися ним.

Хто може розраховувати на мат капітал? Це жінки, що народила другу дитину. Потрібно звернутися до Пенсійного фонду та пройти процедуру оформлення. Сума перераховується на спеціальний рахунок до ПФР і зберігатиметься на ньому до моменту використання.

Отримання житлової позики - лише один із способів застосування мат капіталу, але він дуже популярний у даний момент. Одні з кращих умовза такими програмами зможе запропонувати саме Ощадбанк. Тож давайте разом розглянемо їх.

Умови іпотеки Ощадбанку під материнський капітал

Як погасити іпотеку материнським капіталом у Ощадбанку? Для цього достатньо укласти договір із банком, а потім звернутися до ПФР із відповідною заявою.

Які умови пропонуються зараз? Параметри такі:

• Ставка – від 7,4%.
• Розмір позики - до 30 мільйонів рублів.
• Термін – до тридцяти років.
• Початковий внесок – не менше ніж 15 відсотків.

Перший внесок може бути більшим за вказаний параметр. Клієнт самостійно визначає його розмір. Але треба врахувати, що фінансова організація не видає іпотечні позики менше ніж 300 тисяч рублів.

Умови дуже непогані. За цією програмою пропонуються низькі ставки клієнтам. У вас є шанс заощадити на відсотках та придбати власне житло з невеликою переплатою.

Важливо! Максимальна сума позики визначається індивідуально. При її розрахунку фахівці враховують такі параметри:

1. Кількість співпозичальників у майбутньому договорі.
2. Їхній загальний дохід.
3. Можливість клієнтів виконувати взяті зобов'язання.

За внутрішніми алгоритмами співробітники розраховують кредитне навантаження. Якщо вона перевищує певний параметр, то позичці буде відмовлено. Тому розсудливо оцінюйте свої фінансові можливості при зверненні до організації.

Переваги та недоліки цього виду кредитування

Використання материнського капіталу як початкового внеску в Ощадбанку за іпотекою має ряд переваг:

• Приваблива відсоткова ставка.
• Можна погасити весь початковий внесок чи його частину.
• Не доведеться довго збирати потрібну суму, щоби передати її банку після оформлення.
• Вдається покращити житлові умови прямо зараз.
• Діють пільгові ставкиза програмами для молодих сімей.
• Ви оціните чудові умови.
• Немає додаткових комісій.
• Для зарплатних клієнтів діють особливі умови.
• Індивідуальний підхід до розгляду запиту.
• Можна залучити позичальників для збільшення максимальної суми позики.

Недоліки:

• Прийде витратити трохи більше часу на оформлення.
• Додатково відвідати ПФР.
• Будь-яка іпотечна позика передбачає переплату.
• Прийде повертати отриманий кредит протягом тривалого часу.

Якщо ви вирішили взяти позику на покупку квартири, то по ній доведеться переплатити. Але часто клієнти просто не мають іншого вибору. При отриманні ознайомтеся з порядком погашення, попросіть розрахунок майбутніх платежів.

Як взяти іпотеку із материнським капіталом?

Бажаєте взяти кредит на квартиру з використанням материнського капіталу? Щоб оформити житлову позику, потрібно:

1. Надати в офіс пакет документів, написати заяву.
2. Дочекатися розгляду заявки та винесення рішення.
3. Якщо ви отримали позитивну відповідь, потрібно вибрати об'єкт для покупки.
4. Передати документи щодо нього до банку.
5. Підписати договір із установою.
6. Зареєструвати права власності на об'єкт.
7. Після цього надається у Ощадбанку іпотека з материнським капіталом, як початковим внеском.

Якщо вивчити цю схему, процес здається простим. Насправді, він займе у вас деякий час. Доведеться збирати документи, чекати на їх розгляд, підписувати договори.

Коли ви пройдете всі етапи, зможете скористатися матовим капіталом і відзначити новосілля. Але пам'ятайте, що рішення ухвалюється індивідуально, а банк може відмовити клієнту після розгляду документів.

Папери

Які документи потрібні для подання до установи:

• Паспорт.
• Другий особистий документ.
• Довідка про доходи за формою банку.
• Документи про реєстрацію за місцем перебування.
• Анкета.
• Документи щодо житлового приміщення.
• Довідка із ПФР.
• Сертифікат матового капіталу.

Молодим сім'ям додатково потрібно надати свідоцтво про шлюб та народження дитини. Усі папери передаються співробітникам фінансової організації та проходять ретельний розгляд.

Як внести материнський капітал у іпотеку?

Як у Ощадбанку взяти іпотеку під материнський капітал? Після укладання угоди потрібно протягом півроку прийти до ПФР. Вам необхідно:

1. Надати договір.
2. Написати заяву на переказ коштів у банк.
3. Фахівці розглянуть запит та перерахують гроші на рахунок установи.

Це проста інструкція, як погасити материнським капіталом житлову позику Кошти мають бути перераховані співробітниками ПФР протягом короткого часу.

Рефінансування іпотеки з материнським капіталом

Після використання маткапіталу подальше рефінансування викликає великі проблеми. Якщо ви вирішили вкласти його в позику, то банки можуть відмовити у перекредитуванні.

Рефінансування можливе у разі, коли діти не наділені власністю. Якщо вони мають частки, то установи з великою ймовірністю відмовить у поданій заявці.

Тому перед тим як вкласти маткапітал, ретельно проаналізуйте запропоновані умови. Уважно вивчіть усі параметри, щоб ухвалити правильне рішення.

Якщо рефінансування можливе, діти не мають частки у квартирі, то виконати процедуру вдається за такою схемою:

• Зверніться до інших банків, попросіть запропонувати вам умови.
• Зберіть відповіді від установ. Їх надайте у свою фінансову організаціюпопросіть знизити ставку.
• Якщо ваш банк відмовився змінювати умови, то укладайте договір з іншою установою.
• Після проходження процедури новий банк виплатить залишок за кредитом, ви станете його клієнтом.

Важливо! Рефінансування – досить дорога процедура. Щоб зібрати документи та пройти всі етапи, потрібно витратити певну суму. Тому перед прийняттям рішення слід розрахувати реальну вигоду від переходу до іншої установи.

Калькулятор іпотеки Ощадбанку з материнським капіталом 2018 року

У статті були розглянуті умови у 2018 році з іпотеки з материнським капіталом, калькулятор Ощадбанку ж допоможе виконати розрахунки. Вам не потрібно знати спеціальні алгоритми та формули, щоб впоратися з цією процедурою. Достатньо скористатися зручним інструментом від фінансової організації.

Як працювати з калькулятором?

1. Зайдіть на сторінку банку http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
2. Вкажіть суму позики у формі.
3. Виберіть розмір початкового внеску.
4. Визначте тривалість повернення.
5. Клацніть на додаткові пункти у формі.

Клієнту надається перелік основних даних, зокрема сума позики, процентна ставка, розмір щомісячного платежу. Калькулятор працює з використанням особливих алгоритмів, які вводять фахівці під час його налаштування.

Важливо! Надані дані є попередніми. Дізнатися конкретні параметри можна при оформленні житлового кредиту. Фахівець виконає розрахунок і надасть інформацію для ознайомлення.

У чому переваги калькулятора?

• Він простий у використанні.
• Можна здійснити розрахунок за відсутності спеціальних знань.
• Уся процедура займає мінімум часу.
• Він працює стабільно та чудово справляється зі своїми завданнями.
• Точність розрахунків висока. Але не забувайте, що дані надаються лише для ознайомлення та не є публічною офертою.
• Фахівці своєчасно оновлюють алгоритми з урахуванням змін параметрів кредиту.

Коли сім'я отримує право на державну підтримку при народженні другої дитини, найскладніше питання для неї – у якому банку можна оформити іпотеку на вигідних умовах? Розглянемо рейтинг банків, які пропонують материнський капітал, як початковий внесок з іпотеки.

З огляду на статистику минулих років найбільш затребуваним напрямом використання державної допомоги є «Поліпшення житлових умов». Держава суворо регламентує умови використання материнського капіталу. Згідно федерального законуДозвіл на використання коштів частково або в повному обсязі може бути розглянутий ПФР через 3 роки після появи дитини в сім'ї. Існує виняток із цього правила: кошти з мат капіталу можна використовувати до триліття дитини в рамках зобов'язань, пов'язаних із житловими кредитами.

Зважаючи на той факт, що повної суми державної підтримки у розмірі 453 026 рублів у 2018 році не вистачить на придбання власного житла, залишається розглядати варіанти іпотечного кредитування. При оформленні житлового кредиту банки висувають обов'язкову вимогу – оплату початкового внеску. Як правило, це 20% від загальної суми позики. Оформляючи договір про купівлю нерухомості на суму не більше 2265000 рублів, повної суми сімейного капіталуПовною мірою достатньо для сплати першого внеску.

Вимоги до позичальника під час оформлення іпотеки

Щоб використати материнський капітал, як початковий внесок з іпотеки у 2018 році, позичальник повинен відповідати стандартним вимогам, які пред'являються банками:

• Наявність гарної кредитної історії;
• Постійний дохід (щомісячний внесок із іпотеки не повинен перевищувати 40-50% вашого доходу);
• Тривалість безперервної роботи (6 місяців, у деяких банках – 3 роки).

Банки, що працюють із материнським капіталом

З безлічі кредитних організацій РФ можна назвати лише деякі банки, що представляють програми іпотечних кредитів у межах використання сімейного капіталу. Розглянемо фінансові установи з найвигіднішими іпотечними програмами під мат капітал у 2018 році:

• Ощадбанк Росії;
• ДельтаКредит Банк;
• Юнікредит банк;
• ВТБ 24;
• Банк Російський капітал.

Критерії роботи банків з материнським капіталом відрізняються розміром первісного внеску, типом житла, що купується, процентною ставкою, терміном кредитування.

Іпотека плюс материнський капітал у Ощадбанку

Ощадбанк пропонує оформити кредит на житлову нерухомість, спрямувавши кошти мат капіталу на сплату початкового внеску. Потенційні позичальники можуть скористатися однією з представлених програм:

• Купівля готового житла;
• Купівля житла, що будується.

Кредит на купівлю готового житла

Програма діє у рамках акції для молодих сімей з базовою процентною ставкою 8,7% річних. За умови оформлення електронної реєстрації права власності річний процент кредиту знижується на 0,1%. Дані відсоткові ставки актуальні, за умови отримання зарплати на картку Ощадбанку, або якщо обраний вами об'єкт нерухомості було побудовано на кредитні кошти банку.

При невідповідності вищевказаним вимогам передбачені надбавки:

• +0,5% якщо ви не є учасником зарплатного проекту Ощадбанку;
• +1% якщо ви не скористалися програмою страхування життя та здоров'я відповідно до вимог банку.

Учасники програми «Молода сім'я» можуть розраховувати на знижку за річною відсотковою ставкою на 0,5%. Обов'язкова умова – вік одного з подружжя не повинен бути старшим 35 років. Такою знижкою можуть скористатися й батьки поодинці до 35 років.

Максимальний термін кредиту – 30 років. Початковий внесок у розмірі 15% може бути сплачено за рахунок коштів материнського капіталу. Надіслати заявку можна в режимі онлайн на порталі «Домклік». Купуючи квартиру на DomClick.ru можна заощадити, отримавши знижку 0,3%.

Ощадбанк пропонує іпотечний кредит на покупку квартири у новобудові під материнський капітал. Умови кредиту передбачають знижену відсоткову ставку – від 7,4% річних. Процентна ставка за загальних умов становить 11,5%. Щоб знизити її до 7,4% необхідно:

• придбати нерухомість у певних забудовників (ставка за кредитом знижується від 1,5-2% залежно від терміну кредиту);
• Оформити електронну реєстрацію угоди (-0,1%);
• скористатися послугами страхування життя та здоров'я у компанії «Сбербанк страхування» (-1%);
• Підтвердити свій доход документально (-0,4%);
• Отримувати зарплатню на картку Ощадбанку (-0,5%).

Знижка від забудовників діє лише за терміну кредиту до 12 років.

Умови акції «Придбання житла, що будується» передбачають можливість видачі кредиту двома рівними частинами. Перша частина видається після реєстрації договору пайової участі, друга – до підписання передавального акта.

Кредит видається на строк до 30 років. Максимальна сума - 85% вартості нерухомості, що купується в кредит або іншого об'єкта, що оформляється в заставу. Початковий внесок (15%) можна сплатити материнським капіталом.

Іпотека під материнський капітал у ДельтаКредит банку

Купуючи нерухомість в іпотеку за допомогою ДельтаКредит банку, ви можете розраховувати на можливість використання мат капіталу як внесення початкового внеску або дострокове погашення зобов'язання. Розмір первісного внеску становить від 10-40% від загальної суми та залежить безпосередньо від типу обраної вами нерухомості. Якщо суми материнського капіталу замало погашення першого внеску, позичальник повинен внести додаткові кошти.

Потенційний позичальник може вибрати нерухомість як на первинному, так і на вторинному ринку. Вибір типу житла досить широкий. Це може бути:

• Квартира – початковий внесок 15%;
• Частка у квартирі – 10%;
• Кімната – від 10%;
• Заміський будинок – 40%.

ДельтаКредит банк не афішує розмір процентної ставкиза іпотекою, аргументуючи це тим, що даний фактор кредитного договору розглядається у індивідуальному порядку. У цьому напрямі було розроблено спеціальну програму «Признач свою ставку», принцип роботи якої полягає у зниженні ставки за кредитом при внесенні суми, що дорівнює певному відсотку від загальної суми кредиту.

Таким чином, іпотечна ставка за кредитом знижується на 0,5% при внесенні суми, що дорівнює 1% загальної вартості кредиту, на 1% при сплаті 2,5%, на 1,5% при сплаті 4,5%. Скориставшись кредитним калькуляторомНа офіційному сайті банку, можна дізнатися величину базової ставки - 10, 75%.

Періодичність погашення іпотеки у ДельтаКредит банку – 1 раз на 14 днів. Це дозволяє щороку здійснювати додаткові 2 платежі, що сприяє зменшенню терміну кредиту.

Іпотека під материнський капітал у ЮніКредит банку

Іпотеку в ЮніКредит банку можна взяти на термін від 1-30 років, сплативши початковий внесок у розмірі від 20-50% залежно від типу житлової нерухомості:

• 20% - при купівлі квартири чи апартаментів;
• 50% - при покупці житлового чи садового будинку, таунхауса чи котеджу.

У цьому розмір початкового внеску то, можливо зменшений у сумі материнського капіталу. Однією з основних умов банку при видачі кредиту є купівля квартири в житлових будинках, що будуються, або земельна ділянказ розташованим на ньому житловим будинком із певного списку об'єктів.

Максимальний обсяг кредиту становить 9000000 рублів. Процентна ставка – фіксована, при внесенні початкового внеску у розмірі 20% – 10, 9%, у розмірі 50% – 12,25%.

Обов'язкова вимога кредитора – місцезнаходження роботодавця та адресу реєстрації учасника угоди не більше РФ, крім Республіки Крим та Севастополя.

Материнський капітал, як початковий внесок з іпотеки до ВТБ24

ВТБ24 пропонує 3 варіанти використання материнського капіталу:

• як початковий внесок з іпотеки;
• для погашення кредиту;
• Збільшення суми кредиту.

Розмір процентної ставки за іпотечним кредитом у ВТБ24 залежить від терміну позики та розміру початкового внеску. Мінімальна ставка – 11,9%, максимальна – 14,45%. Умови участі у програмі «Іпотека+материнський капітал» визначають мінімальну суму кредиту у вигляді 600 000 рублів. Початковий внесок не може бути меншим за 10% від вартості квартири. Максимальний термін кредитування – 30 років.

ВТБ24 представляє 2 кредитні продукти, що функціонують у рамках програми «Іпотека + материнський капітал»:

• Новобудова;
• Вторинне житло.

Іпотека під материнський капітал у банку Російський капітал

Молоді сім'ї, які є власниками материнського капіталу, можуть користуватися програмами іпотечного кредитування від банку Російський капітал. Сертифікат може бути використаний для скорочення розміру початкового внеску та збільшення суми іпотечного кредиту. Опція "Матерінський каптал" сумісна з такими іпотечними програмами:

• Придбання готового житла;
• Придбання житла, що будується.

Процентна ставка за кредитами – змінна і може бути проіндексована залежно від значення індексу споживчих цін на товари РФ.

Придбання готового житла

Програма спрямована на придбання квартири у житловому будинку чи таунхаусі на первинному чи вторинному ринку, у тому числі у будинку блокованої забудови, на пільгових умовах. Розмір процентної ставки варіює від 9-11,1% річних, залежно від суми початкового внеску. Мінімальний початковий внесок становить 20%. Кредит оформляється терміном від 3–30 років у сумі до 20 млн рублів.

Придбання житла, що будується

Придбати житло, що будується, за іпотечною програмою банку Російський капітал можна тільки в об'єктах, акредитованих АІЖК. Позичальники можуть купувати нерухомість в об'єктах, що будуються шляхом укладення договору участі в пайовому будівництві.

• Річний відсоток за кредитом – 9%;
• Мінімальний термін кредиту – 3 роки, максимальний – 30 років;
• Сума кредиту до 20000000 рублів.

Висновки: у якому банку взяти іпотеку?

Порівнявши умови видачі іпотечних кредитів банків конкурентів, можна з упевненістю сказати, що програма Ощадбанку Росії є найвигіднішою. Підтвердженням цьому є найнижча ставка за кредитом - 7,4% річних і той факт, що суми материнського капіталу цілком достатньо для використання як початковий внесок (15%) при купівлі нерухомості, вартістю до 3 млн рублів.

Як оформити іпотеку з материнським капіталом?

Які документи потрібно подати до ПФР під час оформлення іпотеки під материнський капітал?

Для оформлення іпотеки із залученням материнського капіталу необхідно підготувати 2 пакети документів: до банку та до пенсійного фонду.

Документи для ПФР:

• Посвідчення особи власника сертифіката;
• Заява встановленого зразка на переказ грошей до банку;
• оригінал сертифіката сімейного капіталу;
• При оформленні іпотечного договору на чоловіка необхідно подати його паспорт та свідоцтво про реєстрацію шлюбу;
• Копія договору про іпотечне кредитування;
• Нотаріально засвідчене зобов'язання про пайову реєстрацію права власності (не пізніше 6 місяців з моменту погашення кредиту);
• Технічна документація на об'єкт нерухомості, що підтверджує його відповідність до житлових умов.

Документи, які запитують банк для оформлення іпотечного кредиту під материнський капітал

Існує стандартний пакет документів, необхідний банками для використання материнського капіталу як початковий внесок за житловим кредитом. Цей список може бути доповнений згідно з індивідуальними вимогами кредитної організації.

• Ксерокопія та оригінал сертифіката мат капіталу;
• Довідка розмір залишку коштів капіталу, видана пенсійним фондом РФ;
• Довідка 2 ПДФО за 6 місяців;
• СНІЛЗ;
• Копії останніх зданих податкових декларацій;
• Договір купівлі-продажу нерухомості;
• Паспорт заявника;
• Копія документів, що встановлюють право на житло, що купується;
• Копія кадастрового паспорта.

Як отримати материнський капітал?

Перш ніж звернутися до банку із заявою на оформлення іпотечного кредиту під материнський капітал, необхідно отримати відповідний сертифікат. Видається він у пенсійному фонді РФ при наданні обов'язкового пакета документів:

• Свідоцтво про народження другої дитини;
• Паспорт матері;
• Заява отримання сертифіката встановленого зразка;
• СНІЛЗ;
• Форма 9.

Заява розглядається протягом одного місяця, потім слідує видача сертифіката.

Вимоги до об'єкту нерухомості

Материнський капітал може бути спрямований на придбання житлової нерухомості у суворій відповідності до таких умов:

• Нерухомість має бути в межах РФ;
• наявність підключення необхідних комунікацій;
• Визнання житлової нерухомості придатною для проживання;
• Оформляється у пайову власність всієї сім'ї, включаючи дітей.

За недотримання вищеописаних умов, ПФР може відмовити у використанні коштів мат капіталу.

Порядок оформлення іпотечного кредиту із залученням материнського капіталу як початковий внесок

Оформлення правочину потребує одночасної взаємодії з двома організаціями: банком та пенсійним фондом. Перше з чого слід розпочати – подати необхідні документи до ПФР для отримання сертифікату. Як тільки заява буде розглянута і ви отримаєте відповідний документ, можна приступати до моніторингу іпотечних програм у різних банках, що працюють в рамках держпідтримки.

Наступний етап – збирання необхідного пакета документів для оформлення договору іпотечного кредитування. У договорі мають бути зафіксовані умови використання материнського капіталу. Далі звертаємося до ПФР із заявою на переказ грошей у відповідну кредитну організацію, представивши для цього повний перелікдокументів.

Після того як ПФР переведе гроші до банку, угоду можна вважати такою, що відбулася. Залишається лише регулярно сплачувати внески за кредитом. Після повної виплати зобов'язання можна приступати до реєстрації житла в Росреєстрі в пайову власність кожного члена сім'ї.

Важливі моменти

При зверненні до пенсійного фонду із заявою на перерахування коштів материнського капіталу до кредитної установи необхідно враховувати специфіку роботи служби. Справа в тому, що суми нарахувань формуються з періодичністю один раз на півроку. Наприклад, якщо ви плануєте оформити іпотечний кредит у зимовий період, зверніться із заявою до ПФР завчасно, влітку.

Для забезпечення додаткових гарантій банку, оформлення іпотечного кредиту із залученням мат капіталу супроводжується обов'язковим страхуванням. Також слід пам'ятати, що придбаний об'єкт нерухомості перебуватиме під обтяженням банку до повної виплати зобов'язання. Відповідно наступні угоди про купівлю-продаж або дарування виключені.

Одним із найчастіше використовуються для сімей з дітьми, за допомогою якого можна придбати власне житло.

На перший погляд може здатися, що процедура використання материнського капіталу як початкового внеску з іпотеки є досить простою і прозорою.

Насправді ж є деякі умови та особливості, інформацією про які необхідно володіти перед тим, як ухвалити остаточне рішення про придбання житлової площі під кредит.

Навігація за статтею

Використання матеріальних засобів маткапіталу для першого внеску за житло

При народженні у сім'ї другого, третього тощо. дітей держава гарантує видачу грошових коштів. Ці кошти є цілеспрямованою фінансовою підтримкою, використання якої може пройти в таких напрямках:

Погасити борг та відсотки за кредитом, який сім'єю вже було оформлено раніше.

Якщо сім'ї вже взяла кредит на купівлю власного житла, може піти збільшення розміру кредиту. Внаслідок цього з'являється можливість придбання більшого чи покращеного житла.

Материнський капітал як початковий внесок з іпотеки з 2016 року може прийматись у кількох великих банках. До цього терміну ці кошти могли бути використані для покупки житла в заставу тільки після того, як наймолодшому малюкові буде 3 роки.

Основна складність полягає в тому, що далеко не всі банки погоджуються прийняти ці кошти як перший внесок за кредитом. Ті самі банки, які надають таку можливість, виставляють певні умови.

Особливості процедури

Щоб прийняти правильне рішення про купівлю житла у заставу та вибір для оформлення процесу правильного банку, необхідно зрозуміти суть процесу.

А також представляти які для цього потрібно надати документи.

Щоб отримати можливість використати фінансову допомогу держави для купівлі житла, потрібно буде зібрати деякі документи:

• СНІЛС наймолодшої дитини та її батьків.
• Паспорти матері та батька.
• Договір банківською організацією, яка погоджується прийняти ці кошти.
• Мати чи батько дитини має написати документ, у якому дає свою згоду використання для погашення іпотеки.

Після того, як усі ці документи будуть зібрані, їх необхідно надати до ПФ.

Щоб мати можливість використання капіталу для придбання житла, потрібно дотриматися деяких умов:

• На руках у батьків має бути сертифікат на право отримати материнський капітал.
• Хоча б один із батьків має бути офіційно працевлаштований, що дає йому стабільний дохід.
• У власності на жодному з членів сім'ї не повинно значитися житлової площі.

Щоб прискорити процедуру, а не розтягувати її на багато місяців, фахівці рекомендують дотримуватись такої черговості її проведення:

• Визначитися з вибором банку, який готовий прийняти кошти як початковий внесок з іпотеки. Щоб не потрапити в халепу, найкраще проконсультуватися зі спеціалістами банків, які розкажуть про особливості та умови кредитування саме в них банківської організації.
• Зібрати перелічені вище . Найважливішим серед них є договір кредитування з банківською організацією.
• Записатися на прийом до пенсійного фонду, куди подати всі зібрані документи. Крім цього, у ПФР потрібно буде написати заяву про бажання використовувати кошти для іпотеки.

Тепер залишається лише чекати на позитивну відповідь. Не варто також забувати і про те, що відповідь може бути негативною.

Причин для цього може бути кілька, але найбільш значущою серед них є те, що батько чи мати вже використали фінансову допомогу держави для першої виплати за кредитом. Це означає те, що людина має намір обдурити державу.

Умови кредитування у різних банках

Хотілося б зазначити, що далеко не всі банки погоджуються використовувати фінансову допомогу держави як позику. Кожна з банківських організацій, яка практикує таку послугу, має свої умови.

ощадний банк

Для того щоб використовувати материнський для початкового внеску по іпотеці в Ощадбанку дохід одного з батьків дитини повинен бути не менше ніж 50 тис. рублів.

Сума кредиту, що надається банком, становить 3 млн. 400 тис. рублів, при цьому розмір первісного внеску становить 15% від цієї суми.

Термін кредитування в Ощадному банку сягає 30 років.

Розмір процентної ставки за кредитом коливається не більше 13, 5 – 14,5 %.

Для полегшення оформлення цієї програми можна зайти на сайт банківської організації та скористатися онлайн калькулятором.

Особливість цього калькулятора полягає в тому, що при розрахунках він враховує дохід сім'ї, кількість членів сім'ї, а також максимальні витрати сім'ї за місяць або рік.

ВТБ 24

У цьому банку можна скористатися двома програмами: «Вторинне житло» або «Квартира у новобудові». Незалежно від обраної програми, необхідно виконати одну умову, яка передбачає виплату зі своїх власних коштів 10% від усієї суми кредиту.

В якості цієї можуть бути використані кошти з материнського капіталу. Розмір мінімальної ставки за відсотками складає 11,95%.

У цьому банку немає необхідності використовувати онлайн калькулятор, оскільки умови використання цих коштів однакові всім позичальників. Термін, який можна оформити кредит сягає 50 років.

На відео можна подивитися про банк ВТБ та материнський капітал:

Россільгоспбанк

Однією з переваг оформлення кредиту у цій банківській організації є досить невисока відсоткова ставка (10,5%). Максимальна сума, яку можна кредит коливається не більше 100 тис. – 20 млн. рублів.

Розмір початкового внеску становить 15% від суми позики. Кредит можна оформити терміном до 25 років. Важливим моментом є і те, що кредитування в Россільгоспбанку передбачає обов'язкове страхуваннянерухомості.

Крім цих банків, таку послугу також надають МЕТКОМБАНК, Банк Юнікредит, Банк Відкриття, Банк УРАЛСИБ.

Перед тим, як ухвалити остаточне рішення про те, в якому з вищезгаданих банків взяти позику на придбання житла в борг, фахівці рекомендують відвідати кожен з них і отримати детальну інформацію про умови кредитування у консультанта.

У цьому випадку необхідно враховувати також середній дохід кожного члена сім'ї, а також витрати протягом місяця чи року. Від цього залежить розмір першої виплати.

На що варто звернути увагу

Перед тим, як приступити до використання материнського капіталу, необхідно повідомити пенсійний фонд не пізніше, ніж за півроку до цього. Для цього потрібно буде написати відповідну заяву. Це з тим, що планування виплати фінансової допомоги держави проводиться кожні 6 місяців.

Якщо частина пов'язаних коштів вже була використана, наприклад, на оплату навчання дитини, частину, що залишилася, можна буде витратити лише на те, щоб погасити раніше взятий кредит на купівлю житла.

Перед складанням з кредитною організацією, необхідно чітко визначитися, чи купуватиметься вже готове житло або кошти підуть на сплату частини в пайовому будівництві. Різниця в цих двох варіантах полягає в ціні за квадратний метр житлової площі.

Коли житло буде оформлене у власність, не можна забувати про умову, за якою квартира має бути оформлена на всіх членів сім'ї порівну.

При виборі квартири, яка купуватиметься в кредит, потрібно поставитися уважно до її загальної вартості. Це з тим, що максимальний розмір розраховується відповідно до загального доходу кожного з членів сім'ї.

Якщо сума материнського капіталу покриває запозичений кредит, не виникне жодних труднощів. Якщо ж материнського кредитумало для погашення іпотеки на житло, різницю, що залишилася, доведеться виплачувати самостійно.

Після того, як будуть вирішені всі формальності та підписані всі документи, житло, що купується, не можна буде продати, закласти, обміняти або подарувати. Це обмеження діятиме доти, доки не буде повністю виплачено кредит.

Враховуючи всі умови можна грамотно скористатися материнським капіталом як початковий за позикою. Це унікальна можливість, за допомогою якої молоді сім'ї можуть купити власне житло в кредит, не відтягуючи новосілля на кілька десятків років.

Задайте своє питання у форму нижче

Ще з цієї теми:

Незважаючи на те, що Пенсійний фонд та законодавчі норми Російської Федераціїдозволяють як початковий грошовий внесок під час оформлення іпотеки, можна назвати, що перешкоди нерідко створюють самі банківські установи. Крім цього на користування коштами материнського капіталу покладено чимало обмежень і не всі банки погоджуються співпрацювати з цією соціальною програмою. Державам дозволено використовувати отриманий сертифікат виключно для покращення нинішніх умов проживання сім'ї з двома та більше дітьми. І якщо з боку держави такий захід дуже обґрунтований, то іпотека з високими відсотковими ставками найчастіше виглядає як грабіж.

На сьогоднішній день проаналізувати, в якому банку програма кредитування найбільш вигідна, можна самостійно, з урахуванням власної, індивідуальної ситуації та усіляких нюансів. Але підходити до цього питання необхідно ретельно, не кваплячись, оскільки за поспішні дії доведеться розплачуватися не один рік.

Дуже важливий момент при виплаті початкового внеску за допомогою материнського капіталу полягає в тому, що така можливість з'являється лише після того, як дитині виповнюється три роки. До цього використовувати соціальну допомогу для цієї мети не вдасться.

Дорогі читачі!

Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →Це швидко та безкоштовно!

Або дзвоніть нам за телефонами (цілодобово):

Умови оформлення позики

Оскільки у багатьох громадян не залишається іншого вибору, окрім оформлення іпотеки на купівлю або будівництво житла, вищеописані труднощі практично нікого не зупиняють, тим більше з підтримкою у вигляді материнського капіталу, адже не кожна сім'я з дітьми має достатньо накопичень. Втім, лише бажання недостатньо. Щоб отримати згоду банку, перш ніж займатися подальшим оформленням та вносити початковий внесок, необхідно відповідати банківським вимогам, а саме:

Тільки в тому випадку, коли сім'я з дітьми відповідає всім цим трьом критеріям, можна розраховувати, що банківська установа схвалить видачу іпотеки. Далі знадобиться підготувати встановлений перелік документів, який у кожному банку може дещо відрізнятись.

• Документи, які потрібно підготувати заздалегідь:
• Особистий паспорт громадянина Російської Федерації;
• Сертифікат отримання материнського капіталу, виданий з ім'ям заявника;
• Довідка за формою 2-ПДФО (податок на дохід);
• Копії податкових декларацій;
• Довідка про те, що кошти перебувають на рахунку;

Заява поручителя.

Після того, як банк схвалить заяву про отримання іпотеки, і Пенсійний фонд дозволить використовувати материнський капітал як перший внесок, можна приступати безпосередньо до оформлення. Насамперед потрібно підготувати та взяти з собою всі необхідні банківською установою документи, які будуть додані до договору іпотеки. Також слід підготувати необхідні документи для подання до Пенсійного фонду, разом із заявою про те, що сім'я бере позику і має намір перший внесок внести з материнського капіталу. Схвалення запиту має бути з обох установ.

З боку Пенсійного фондуможна отримати відмову, якщо з'ясується, що заявник раніше отримував державні пільги та намагається скористатися ним повторно. Також буде враховано, яке саме житло сім'я набуває в іпотеку. Особливо насторожено ставляться, коли йдеться про квартири або у близьких кревних родичів.

Далі можна укласти договір іпотеки у вибраній банківській установі. Але перед тим, як поставити у документі свій підпис, потрібно уважно прочитати умови договору, порядок погашення заборгованості та нюанси при достроковій виплаті, щоб надалі не було жодних сюрпризів.

Оплата сертифікатом

Одержувачам сертифіката на материнський капітал слід не забувати і про те, що перевести в готівку нараховані гроші за законом не можна. Тобто сім'я має право лише розпорядитися, куди їх направити в межах встановлених варіантів (придбання та будівництво житла, оплата навчання, збільшення пенсійних материнських накопичень). Ще один нюанс полягає в тому, що Пенсійний фонд перерахує перший внесок тільки тоді, коли житло, що купується, буде вже у власності власника, на якого іпотека оформлена. У свою чергу, можна відзначити, що така процедура змушує платити встановлені відсотки протягом усього терміну виплати кредиту.

Враховуючи ці обставини, у деяких випадках, якщо дозволяє ситуація, набагато вигідніше використовувати материнський капітал для платежів за отриманою раніше позикою, а не як початковий внесок. Подібне рішення дозволяє знизити відсоткові ставки і до того ж сім'ї можна не чекати на виконання дитини. трьох років, щоб скористатися державною пільгою та взяти позику. Тому для остаточного ухвалення рішення не буде зайвим ще раз врахувати все можливі ризикита визначити, що саме у вашому випадку буде найбільш доцільним.

Дорогі читачі!

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →Або телефонуйте нам (цілодобово).

Щоб використовувати субсидію як перший внесок по іпотеці, потрібно взяти у відділенні Пенсійного фонду довідку про розмір коштів, що залишилися, оформити позику, з кредитними документами та сертифікатом на маткапітал звернутися до відділення Пенсійного фонду для перерахування коштів банку.

23 травня 2015 року набрав чинності закон N 131-ФЗ. Він дає можливість спрямувати кошти материнського капіталу на початковий внесок з іпотеки доти, як дитині виповниться 3 роки.

Щоб спрямувати сімейний капітал на початковий внесок з іпотеки, потрібно послідовно пройти такі етапи:

• отримання у Пенсійному фонді довідки про залишок коштів;
• оформлення іпотеки;
• звернення до Пенсійного фонду із заявою про розпорядження коштами сімейного капіталу.

Отримання сертифікату на маткапітал

Пакет документів, необхідні отримання свідоцтва, надається до територіального органу Пенсійного фонду Росії (далі УПФР) за місцем проживання (перебування) чи фактичного проживання чи МФЦ (). Внести дані щодо документів і написати заяву можна в особистому кабінетіна сайті Держпослуг. Необхідні документи:

• свідоцтво про народження на кожну дитину (або свідоцтво про усиновлення);
• документ, що підтверджує громадянство РФ у дитини (свідоцтво про реєстрацію за місцем проживання (Форма 8));
• паспорт матері (або);
• у офіційного представника мають бути паспорт громадянина РФ і нотаріально завірена довіреність, що підтверджує повноваження.

Розгляд триває один місяць із моменту подачі. Потім поштою надходить повідомлення про готовність сертифіката, і його можна буде забрати.

Індексацію материнського капіталу припинено до 2020 року. Якщо її відновлять, то сума субсидії змінюватиметься автоматично, змінювати бланк не потрібно.

Про субсидію

Материнський капітал – це допомога, яку неможливо отримати «живими» грошима. Усі розрахунки проводяться лише у безготівковій формі.

Будь-які схеми переведення в готівку маткапіталу є шахрайством і потрапляють під статтю 159.2 КК РФ, згідно з якою засудженому загрожує штраф від 120 тисяч рублів або в розмірі заробітку цієї людини за один рік. Або 360 годин обов'язкових робіт, або 1 рік виправних робіт, або умовний терміндо 2 років або арешт на 4 місяці.

Легально з маткапіталу дозволялося. Якщо така виплата здійснювалася, кошти, що залишилися, використовувати як початковий внесок вже не можна. Тому перед поданням документів до банку треба взяти до УПФР довідку про те, що гроші з маткапіталу не видавалися.

У 2017 році виплати готівкою з материнського (сімейного) капіталу не здійснюються.

Вибір банку

З материнським капіталом працює більшість банків, але як початковий внесок субсидію приймають не всі. Завдяки тому, що великі кредитні організації видають іпотеку під маткапітал, у сімей не буде проблем із пошуком кредитора.

Таблиця 1. Коротка порівняльна інформація кредитним організаціям

Якщо банк, у якому отримує заробітну платуодин із позичальників, приймає маткапітал як початковий внесок, то за отриманням іпотеки краще спочатку звернутися туди. Людина у разі є зарплатним клієнтом і може розраховувати на пільгові умови кредитування.

Збір документів

Отже, банк обрано. Тепер потрібно підготувати необхідні папери. Подавати заявку на кредит можна:

1. Якщо об'єкт нерухомості не вибраний, а сума позики планується орієнтовно (або максимально можлива з урахуванням доходів сім'ї).
2. Якщо нерухомість обрана, та сума позики є вартістю конкретного житла.

Автор: . Освіта вища юридична: Північно-західна філія Російської академіїправосуддя (Санкт-Петербург) Досвід роботи з 2010 року. Договірне право, консультування з оподаткування та бухгалтерського обліку, Подання інтересів в гос.органах, банках, у нотаріусів.
8 липня 2017 року.