Де взяти позику під мат капітал. Чи можна взяти кредит готівкою під материнський капітал

Відповідно до положень чинних нормативно-правових актів, засоби маткапіталу можна використовувати при оформленні іпотеки та її погашенні. Однак це є актуальним, коли кредитні гроші йдуть на вживання житлової нерухомості. Прості споживчі кредити закривати за допомогою бюджетних коштів не можна.

Передбачає кілька способів розпорядження маткапіталом. Зокрема, йдеться про:

1. Купівля житлової нерухомості.
2. Внесення платежів з іпотеки.
3. Навчання дітей у російських освітніх установах.
4. Купівлі предметів для лікування та соціальної адаптації дітей-інвалідів.
5. Пенсія матері.

Це все можливі способивикористання бюджетних коштів.

Важливо!Існує багато оголошень в інтернеті про можливість перевести в готівку бюджетні гроші. Насправді перевести в готівку його не можна, про що шахраї чудово знають. Відповідальність за порушення законодавства передбачено ст. 159.2 КК РФ. Вона включає грошовий штраф у розмірі до 120 УРАХУВАННЯМ, а також виправні роботи протягом одного року або позбавлення волі протягом двох років.

Варто зазначити, що згідно ст. 104.1 КК РФ, засоби материнського капіталу, які були переведені в готівку, не підлягають конфіскації. Це гроші, які використовуються на користь сім'ї. Проте сім'ї доведеться повернути ці гроші на підставі цивільного процесу. Існує чимало прецедентів, коли судді виносили рішення щодо повернення грошей державі за незаконне їх отримання.

Таким чином, щоб не опинитися в складній ситуації, не варто переводити в готівку кошти материнського капіталу. Набагато вигідніше звернутися до ПФР та на загальні підстави подати документи для розпорядження бюджетними грошима.

Які кредити можна взяти під маткапітал

ФЗ №256 дозволяє використовувати сімейний капітална покращення житлових умов. Таким чином, є можливість оформити:

1. Іпотека.
2. Позика до МФО.
3. Споживчий кредит.

Варто розглянути кожен варіант кредитування докладніше, щоб дотриматися законності.

Важливо!Сьогодні є можливість отримати кредити під сімейний капітал готівкою на законних підставах. Але у договорі має фігурувати, що отримані гроші будуть витрачені на купівлю житлової нерухомості.

Оформлення іпотеки під материнський капітал

Існує можливість використовувати засоби маткапіталу при оформленні позички і коли вона вже була оформлена на момент отримання сімейного капіталу. Відповідно, дані кошти можуть бути використані у вигляді задатку продавцю або часткового/повного закриття кредиту.

Маткапітал та задаток при купівлі житлової нерухомості

При використанні цих коштів таким чином настійно рекомендується укласти договір з агентством нерухомості для зниження ризиків під час угоди. У цих компаніях є ріелтори, юристи та інші фахівці, які гарантують чистоту угоди, що проводиться. ФЗ №256 вимагає спочатку здійснити реєстрацію права власності, а потім уже здійснюється переклад. Таким чином, вам необхідно здійснити такі дії для розпорядження грошима:

1. Вибрати банк для оформлення іпотеки
2. Проконсультуватися з банківським фахівцем щодо особливостей співпраці з організацією.
3. Подати заявку та надати поручителів та співзаймачів.
4. Отримати відповідь від банку та знайти відповідний об'єкт нерухомості.
5. Підписати попередній договір із продавцем.
6. Звернутися до банку для здійснення угоди.
7. Звернення до відділу ПФР для подання документів на розпорядження державними грошима. Їх перерахують продавцю.

Банк вимагає як одного з документів квитанцію або інші, що підтверджують передачу початкового внескудокументи. В даному випадку вони мають формальний характер, оскільки за фактом продавець гроші може отримати виключно після оформлення угоди, що прописується у додатковій угоді до договору. Агентство нерухомості виступає гарантом, що угода буде проведена відповідно до чинного законодавства.

Банк зазвичай вимагає наступних документів:

1. Які засвідчують особи позичальника, співпозичальника та поручителів документи.
2. Дані про розмір прибутку за останні півроку.
3. Документ на об'єкт нерухомості, що кредитується (кадастровий і технічний паспорти, дозвіл на будівництво, ліцензія будівельної компанії, затверджений план і багато іншого, залежно від об'єкта нерухомості).
4. Документи, що підтверджують укладання шлюбу та народження дітей.
5. Розписка в отриманні продавцем завдатку.
6. Сертифікат на право отримання маткапіталу.
7. Попередній договір купівлі-продажу.

Після перевірки документів видається позичка.

Важливо!Продавець не може отримати іпотечні кошти на руки відразу, вони залишаються в орендованому покупцем банківському осередку. Згідно з ФЗ №102 про іпотеку та реєстрацію прав на нерухомість, отримати дані кошти можна лише після переходу права власності. Тобто продавцю необхідно надати витяг з ЄДРП та паспорт для отримання своїх грошей.

Після реєстрації ви повинні звернутися до ПФР для переказу продавця. Для цього треба надати:

1. Паспорт заявника та СНІЛСи заявника та дітей.
2. Свідоцтва, що підтверджують шлюб та народження дітей.
3. Необхідні папери на об'єкт нерухомості.
4. Сертифікат на право одержання грошей від держави.
5. Договір купівлі-продажу.
6. Кредитний договір.
7. Нотаріально засвідчене зобов'язання, на підставі якого батьки мають надати дітям частку у житло після виконання фінансових зобов'язань перед банком.
8. Реквізити здійснення перекладу.
9. Заява встановленого зразка.

Якщо відмова в задоволенні прохання, то угода анулюється на підставі додаткової угоди, яку складають юристи агентства нерухомості в таких випадках.

Маткапітал та дострокове погашення іпотеки

ФЗ №256 також дозволяє використовувати бюджетні гроші для дострокового погашення іпотеки, оформленої до отримання сертифікату на сімейний капітал. Розпорядження відбувається так:

1. Отримання у банку довідки про залишок заборгованості на зразок ПФР (рекомендується взяти зразок заздалегідь).
2. Звернення до ПФР та надання повного пакету документів.
3. Очікування відповіді ПФР.
4. Перерахування коштів.

Фахівцям потрібно 30 днів на розгляд заяви. Ще стільки часу потрібно для здійснення перекладу. Вам необхідно надати такі документи до ПФР:

1. Паспорт та СНІЛС матері.
2. СНІЛСи дітей.
3. Документи, що підтверджують факт укладання шлюбу та народження дітей.
4. Довідку про залишок заборгованості.
5. Кадастровий та технічний паспорти.
6. Нотаріальне зобов'язання про виділення дітям часток.
7. Сертифікат, що підтверджує декларація про отримання бюджетних коштів.
8. Заява встановленої форми.
9. Реквізити банку.
10. Договір із банком на оформлення житлового кредиту.

Важливо!На підставі ФЗ №102, гроші, отримані з ПФР рахунок погашення боргу, якщо є материнським капіталом, списуються в безакцептному порядку. Тобто позичальнику не потрібно писати заяви на списання коштів.

Позики та споживчі кредити під материнський капітал

Мікро фінансові організаціїта банки активно видають споживчі кредити під материнський капітал. На підставі споживчого кредитування, гроші видаються клієнтам готівкою на особисті потреби. Однак якщо в договорі буде зазначено конкретну мету використання грошей, то можна спробувати використовувати материнський капітал для часткового або повного дострокового гасіння. Ст. 819 ЦК Українипред'являє такі вимоги до кредитного договору:

1. Вказівка ​​сторін.
2. Вказівку суми кредитування.
3. Місце укладання договору.
4. порядок погашення боргу.
5. Обов'язки та права сторін.
6. Способи оплати.
7. Місце для вирішення спорів у судовому порядку.
8. Реквізити сторін та підписи.

У договорі необхідно вказати, що гроші мікропозики чи споживчого кредиту йдуть на купівлю житлової нерухомості. Потрібно вказати адресу об'єкта та власників. Тільки з наявністю цих даних є можливість, що ПФР схвалить перерахування коштів у рахунок погашення кредиту. Проте ймовірність відмови досить висока.

Ст. 25 ФЗ №102каже, що іпотечний договір повинен мати забезпечення. Як заставу приймається кредитований чи інший об'єкт нерухомості. Споживчі кредити не вимагають забезпечення, тож обтяження на житло немає. Таким чином, є можливість обійти закон і не надавати дітям частку купленої квартири або будинку. Саме внаслідок обмеження прав дітей ПФР може відмовити у наданні коштів материнського капіталу.

Особливості подання заяви для розпорядження бюджетними грошима

Заяву на розпорядження маткапіталом можна завантажити на сайті ПФР (або можете завантажити). Воно заповнюється без помарок. Наявність будь-якої помилки є підставою для відмови у наданні виплати. Якщо у вас є якісь сумніви при заповненні певного пункту, то краще залишити та заповнити за фахівця Пенсійного Фонду. Ось як потрібно заповнювати заяву:

1. Вказується прізвище, а в дужках дівоче прізвище, ім'я та по батькові матері дітей.
2. Статус заявника (мати, батько, опікун).
3. СНІЛЗ заявника.
4. Ідентифікаційні дані сертифіката.
5. Орган, який видав сертифікат.
6. Паспорт із зазначенням усіх його ідентифікаційних даних.
7. Адреса місця реєстрації за формою: індекс – найменування регіону Російської Федерації– населений пункт – вулиця – будинки – квартира.
8. Адреса місця фактичного проживання, якщо вона відрізняється від місця реєстрації.
9. Дата народження дітей.
10. Сума здійснення виплати.
11. Вказати, чи є обмеження, які можуть перешкоджати одержанню виплати.
12. Опис документів, що додаються.
13. Контактні телефони.

Співробітник ПФР має завізувати цей документ та поставити на ньому друк.

Важливо!Заява має подаватися виключно матір'ю. Якщо вона померла або позбавлена батьківських прав, до того часу заявником може бути батько або опікун. Якщо звертається довірена особа, йому необхідно мати нотаріально завірену довіреність. Вартість такого документа зазвичай не перевищує 2000 рублів.

Коли можна отримати кредит за паспортом під маткапітал

Це можна зробити лише у двох випадках:

1. Оформити позику у мікрофінансовій організації, де у договорі буде зазначено, що гроші беруться для покупки житла.
2. Якщо у банку цей документ надавати не обов'язково.

При співпраці з МФО необхідно враховувати такі нюанси:

1. Максимальна сума кредитування, залежно від статусу кредитора, становить 1 мільйон рублів або 1,5 мільйона рублів.
2. Максимальний термін кредитування – 1 рік.
3. Є можливість пролонгації договору, але ця послуга платна.

Важливо!Як заставу необхідно надати діючу або нерухомість, що купується. Такий вид позик неможливо оформити в режимі он-лайн, вони оформляються виключно в офісах кредитора. Початковий внесок не потрібен, однак, згідно ФЗ №353, необхідно надати додатково до 3 поручителів.

Коли оформляється споживчий кредиту банку чи іпотека без довідки про доходи, процентна ставказбільшується. Ось деякі банки, де цей документ за деякими програмами є опціональним:

1. Промзв'язокбанк.
2. Банк Зеніт.

На спеціалізованих сайтах, присвячених кредитуванню, можна знайти актуальну інформацію на момент оформлення позики. Вона оновлюється раз на місяць, тож там є повний списокбанків та інших компаній, які надають гроші у борг на купівлю житла під материнський капітал.

Важливо!Максимальний термін кредитування у банках залежить від самої компанії. Зазвичай це 20-30 років. Але на момент повного закриття позички титульному позичальнику та поручителям має бути менше 65 років.

Особливості оформлення кредиту під материнський капітал в Ощадбанку та Россільгоспбанку

Це банки з великою часткою державного капіталу, тому вони повністю інтегровані у діючі державні програми. Саме тому вони пропонують кілька спеціальних програм для придбання житлової нерухомості з використанням материнського капіталу. Зокрема, молоді сім'ї можуть отримати позику під 12% річних на строк до 25 років. Ось яким вимогам необхідно відповідати:

1. Російське громадянство.
2. Вік від 21 до 35 років (у деяких регіонах до 30 років).
3. Наявність прибутку на щомісячній основі.
4. Наявність дітей.
5. Офіційний шлюб.
6. Набуття статусу молодої сім'ї.
7. Стан на обліку в органах самоврядування як сім'я, яка потребує поліпшення житлових умов.

Щоб стати нужденним у новому житлі, кандидати мають звернутися до відповідального територіального органу. Це житловий відділ, що знаходиться в районній адміністрації. Там ви пишете заяву і прикладаєте до неї повний пакет документів:

1. Паспорти обох батьків.
2. Свідоцтва про шлюб та народження дітей.
3. Довідка про склад сім'ї підтверджує, що всі члени сім'ї зареєстровані в одному місці.
4. Документи на житло, в якому зараз мешкають кандидати.
5. Довідка з ДІБДР про наявність чи відсутність особистого автомобіля.
6. Документи з БТІ про тип будинку, планування, площу.
7. Витяг з ЄДРП.
8. Довідки про доходи всіх, хто проживає на конкретно взятій житлоплощі.
9. Заява.

Рішення ухвалюється протягом місяця. Якщо вас визнають такими, що потребують поліпшення житлових умов, то надається відповідна довідка. Її потрібно надати з іншими паперами, які вимагають в Ощадбанку або Россельхозбанк для отримання зниженої ставки за іпотекою.

Відео - Як взяти кредит під материнський капітал

Іпотека чи споживчий кредит – що вигідніше?

Якщо не задіяти кошти маткапіталу, то вигідніше споживчий кредит, тому що тоді немає необхідності надавати в заставу об'єкт, що купується. Але коли ви збираєтеся використовувати сімейний капітал при покупці житла або для погашення позики достроково, рекомендується оформляти іпотеку. Це дозволить запобігти зайвим проблемам у ПФР під час розпорядження державними грошима. Вам необхідно довести, що звичайний кредит було взято саме на покупку житла, а якщо це не прописано у договорі, то зробити це практично неможливо.

Що стосується споживчих кредитів, про які написано в різних оголошеннях, їх краще не оформляти. Шахраї сьогодні використовують багато різних способівпереведення в готівку коштів. Однак, як показує практика, ви виявляєтеся винним у ситуації, отримуєте термін за порушення ст. 159.2 КК РФі змушені повернути всю суму маткапитала державі.

Таким чином, усі угоди з материнським капіталом найкраще проводити через агенції нерухомості. У них працюють досвідчені фахівці, які на будь-якому етапі підкажуть, що саме необхідно робити і як правильно здійснити продаж чи купівлю нерухомості у конкретному випадку.

Відео – Матерінський капітал при іпотеці: плюси та мінуси

Позика грошей під материнський капітал - послуга, яка має попит у малозабезпечених сімей. Мінус угоди полягає в цільовому застосуванні коштів та низці «підводних каменів», які варто врахувати позичальнику. Нижче розглянемо, у чому тонкощі кредиту під материнський капітал, як терміново оформити позику та які установи пропонують послугу.

Тонкощі процедури

Держава дозволяє громадянам використовувати маткапітал на покращення умов проживання, інвестування грошей у освітній процес, Переведення на рахунок пенсії в майбутньому і так далі. Позика під ці гроші - вид кредитування, який кредитна організація видає власнику сертифікату на маткапітал. Гроші застосовуються для виплати авансового платежу за позикою чи погашення головної частини боргу. Перерахуванням необхідної суми займається Пенсійний фонд, що вирішує питання, пов'язані із застосуванням таких грошей. Якщо ПФР дає схвалення на позику грошей під материнський капітал, питання вважається вирішеним (при подальшому схваленні банку).

Що каже закон?

Кредит під маткапітал законний, якщо операцію схвалив Пенсійний Фонд РФ. Використання цих грошей в обхід ПФР заборонено. До речі, реалізувати це завдання без участі Пенсійного фонду і не вийде, адже гроші перебувають на спеціальних рахунках, а їхнє застосування жорстко контролюють працівники організації.

У кожній угоді беруть участь три сторони:

• Утримувач сертифікату.
• Банківська установа.
• Пенсійний фонд.

Позика грошей під материнський капітал неможлива, поки немає схвалення пенсійного фонду. Крім того, є ризик відмови в отриманні грошей через помилкове оформлення заяви, похибок у паперах, при нецільовому характері позики та інших проблемах. Ключове значення має на меті оформлення кредиту. Якщо гроші потрібні на зведення (реконструкцію) житла, рішення ухвалюється у строк до двох-трьох місяців. І варто пам'ятати, що вимоги до позичальника висуває ПФР та банк, який видає кредит.

У пошуку телефонів для позики грошей під материнський капітал варто врахувати, що кошти доступні після досягнення малюком 3-річного віку. Виняток – випадки оформлення іпотечних кредитів, коли фінансовий ресурс застосовується для покупки житла.

Оформлення кредиту під маткапіталу доступне для вирішення таких завдань:

• Купівля нерухомості (за умови оформлення житла у спільне володіння).
• Оплати кредиту за зведення або купівлю об'єкта (якщо гроші взято до народження другої дитини).
• Будівництво та реконструкція житла.

При цьому позика доступна офіційному усиновителю або батькам.

Порядок оформлення

Щоб отримати позику під материнський капітал, варто пройти такі кроки:

• Зібрати та передати папери до ПФР. Тут буде потрібний сертифікат на маткапітал, свідоцтво про народження малюка, паспорт, кредитний договір (копія), заяву на застосування грошей під кредит. Цей пакет вимагатиме і банк (зокрема довідку про доходи).
• Вибрати кредитну установу. Вигідні програми кредитування пропонують такі фінансові організації – Юнікредит, Банк Москви, ВТБ24, ДельтаКредит та інші.
• Оформити договір. Кредитору важливо, щоб у позичальника був стабільний прибуток, робота і були відсутні прострочення. Якщо прибуток заявника низький, потрібно залучення созаемщека.
• Застрахувати кредит (обов'язкова вимога банків). Тут можливі варіанти – страхування життя, нерухомості, втрати роботи тощо.
• Вносити платежі. Щоб уникнути штрафів та комісій, варто вчасно сплачувати борги. Позичальники рекомендують не витрачати весь маткапітал, а залишити 30% на випадок форс-мажорних ситуацій.

Підсумки

Якщо трапляються номери телефонів людей, які дають позику грошей під материнський капітал, ігноруйте такі варіанти. З великою ймовірністю під оголошеннями ховаються шахраї. Найкраще рішення – співпраця з банками.

Багато носиться в повітрі чуток про материнському капіталі, але що таке мат капітал, куди його можна витратити, як взяти кредит під материнський капітал готівкою, іпотеку чи кредит на купівлю житла?

Давайте розбиратися!

Материнський капітал– це державна субсидія, законодавчо закріплена у ФЗ-256 від 29.12.2006 року, та виплачувана, починаючи з 2007 року, російським сім'ям, які мають більше однієї власної чи усиновленої дитини. Скористатися материнським капіталом можна лише один раз.

Ціль таких субсидій- Рішення демографічної катастрофи в Росії.

Розмір материнського капіталу щорічно індексується, так 2007 року він становив 250 000 рублів, а 2016 – 453 000 рублів.

Таблиця індексації матового капіталу.

Хто має право на отримання:

• чоловік або жінка (як разом, так і окремо), що народили або усиновили більше однієї дитини
• отримати субсидію можна тільки на другу дитину або будь-яку іншу наступну за другою
• якщо виникло право жінки на отримання материнського капіталу, але внаслідок гострих причин (смерть жінки, позбавлення батьківських прав, втрата права усиновлення) це право зникло, воно може перейти до її чоловіка, навіть якщо він не є громадянином РФ, виняток становлять вітчими

Щоб розпочати процес отримання грошей за цією субсидією, спочатку потрібно вступити у свої права, а цей вступ підтверджується видачею сертифікату державного зразка.

Документи на підтвердження прав

Тепер, коли ви дійшли висновку, що ви підходите під вимогу закону про материнський капітал, потрібно зібрати всі документи та подати до місцевого відділення Пенсійного фонду Росії.

Документи:

• заяву встановленого зразка
• копія паспорта
• копії свідоцтв про народження всіх дітей
• копія дозволу суду для усиновлених дітей
• документ від паспортного столу, що підтверджує громадянство дітей, якщо офіційний чоловік перестав бути громадянином РФ

У разі позитивного рішення протягом місяця вам буде готовий іменний сертифікат, що гарантує отримання коштів материнського капіталу. Забрати його можна вже через місяць після подання заяви, або, попередньо вказавши в заяву, надіслати її Поштою Росії, у відділення ПР.

Куди можна витратити

Витратити материнський капітал, можна тільки на певні, встановлені законом цілі і, припустимо, що стосується кредитів, їм не можна брати участь у жодному споживчому кредитуванні, і в яких мікрофінансових організаціях, так само як і в кредитних кооперативах.

А для того, щоб ним скористатися, потрібно спочатку почекати 3 роки, до досягнення 3-річного віку дитини, потім потрібно визначитися з цілями її використання, і тільки потім слід подавати заяву встановленого зразка до свого ПФРФ, щоб той дозволив вам використовувати свою держсубсидію.

А ПФРФ у свою чергу не видасть вам його готівкою, а переведе безготівковим переказом на банківський рахунок продавцю чи компанії, яка надала послугу.

Дозволені цілі:

• субсидію можна витратити на все, що пов'язано з покращенням жил умов
• на оплату будматеріалів та робіт при ремонті чи будівництві будинку
• на обмін жил площі на велику
• на участь у пайовому будівництві
• на участь у кооперативах будівельного призначення
• на оформлення іпотеки, на сплату початкового внеску та на покриття відсотків (що на що вистачить)
• на освіту (оплата дитячих установ, школи, університету, а також для проживання студентів)
• на здоров'я (товари, послуги медичних установ, оплата операцій дитині)
• формування трудової пенсії батьків (але є жорсткі обмеження, що можна, а що не можна робити)

УВАГА! Все щодо здоров'я, то витратити материнський капітал можна тільки на дитину, а не на лікування батьків.

Особливості

Особливостей насправді в темі «маткапітал» величезна маса, в деяких випадках потрібно втручання юриста, щоб розібратися, що з чим їдять.

Основні особливості:

• надається лише один раз, тільки на одну дитину
• індексація субсидії відбувається без заміни бланка сертифіката
• для того, щоб скористатися сертифікатом, необхідно подати відповідну заяву до ПФРФ з дозволом використовувати кошти на зазначені цілі
• скористатися сертифікатом можна тільки після досягнення дитиною 3-х років, на яку отримано сертифікат
• однак сертифікат закріплюється не за дитиною, а за батьками/батьками
• материнський капітал не підлягає оподаткуванню
• держпрограма маткапіталу діє лише до 2018 року, проте щоразу щорічною постановою уряду вона продовжується ще на рік-два
• термін звернення за підтвердженням своїх прав не обмежений

Який кредит можна взяти

ОСОБЛИВОСТІ! У випадку із позиковими грошима, вам не потрібно чекати 3-х років після отримання сертифіката, щоб скористатисягрошима

. Їх можна використати одразу!

Почнемо з того, що кошти материнського капіталу в рамках покращення житлових умов можуть спрямовуватись тільки на придбання житла, на будівництво будинку, на розширення площі за рахунок позикових коштів. Позика у разі має бути цільовим чи іпотечним, що у принципі одне й те. А споживчий кредит під материнський капітал давати заборонено!

Усією сумою материнського капіталу (без пропорційних обмежень) можна сплатити початковий внесок при оформленні іпотеки, або сплатити основний борг існуючої іпотечної позики (наскільки вистачить грошей), або сплатити їм відсотки.

Читайте також

Яку позику можна погасити материнським капіталом

• Дозволено оформляти позики в:
• кредитних організаціях, що діють у відповідність до ФЗ про «банки та банківську діяльність» (в основному це банки)
• у кредитних кооперативах, термін діяльності яких понад три роки з дня державної реєстрації речових

Щоб вам простіше було фільтрувати кредитні пропозиції банків, дивіться на назви кредитних продуктів. Якщо є назва типу «іпотека під материнський капітал» – це те, що вам потрібно. Інші продукти навіть можна не дивитися – не дадуть.

Який не можна

ЩЕ РАЗ! У відповідність до закону (котрий щороку коригується) станом на 2016, 2017 рік під материнський капітал можна взяти будь-яку позику, мета якої придбання нерухомості або будівництво житла (найчастіше під такими продуктами розуміють іпотеку), в будь-якій установі, що має ліцензію старше 3 -Х років.

Відповідно до цього, робимо логічний висновок - взяти іпотеку можна навіть у МФО, правда?!

Однак нові поправки у законах забороняють взагалі використовувати материнський капітал у мікрофінансових організаціях, і тут ми бачимо явну суперечність. Адже є маса МФО, які ліцензовані, вони існують більше 3-х років і вони роздають іпотеки. Так, таких мало, але вони є.

У будь-якому випадку, засобами материнського капіталу не можна оплачувати:

• споживчий кредит під материнський капітал
• товарні кредити
• кредити пенсіонерам, студентам, школярам, ​​військовим, експрес-кредити та інші (все це теж потребує кредитів)
• кредитні картки
• автокредити
• мікропозики

Процес оформлення

Найпопулярнішим у темі маткапіталу та кредитування є питання – як взяти кредит під материнський капітал готівкою. Ну, дуже багато хто хоче перевести в готівку цю субсидію, при цьому не багато хто може собі дозволити іпотеку, оскільки маткапіталу вистачить тільки на початковий внесок, а більшу частину боргу вам доведеться оплачувати самостійно.

Боїмося, що кредит готівкою в даному випадку ви не отримаєте!

По-перше, закон дозволяє брати лише іпотеку або кредит на будівництво будинку.

По-друге, передача грошей між ПФРФ і банком відбуватиметься у безготівковій формі, тож ніхто навіть не дасть вам грошей потримати.

Іпотечний кредит під материнський капітал, процес оформлення (якщо сертифікат на руках):

• визначтеся зі своїми фінансовими можливостями, адже 450 000 рублів вистачить лише на початковий внесок, не більше
• знайдіть банк, який влаштовуватиме вас за умовами, або будь-яку іншу кредитну організацію, що відповідає законам
• заповніть і подайте попередню заявку (на даній стадії вам поки що нічого не потрібно збирати і паритися)
• якщо вас схвалять, приступайте до збору документів на вимогу банку
• одночасно оберете житло, яке «підійде» і вам, і банку
• одночасно заповніть заяву до ПФРФ із дозволом витратити субсидію
• отримайте схвалення від ПФРФ
• отримайте схвалення банку на покупку вибраної квартири
• принесіть та донесіть усі документи всім (і ПФРФ, і Банку, і забудовнику)
• коли ви налагодите мости між усіма учасниками угоди, то оплата автоматично надійде від пенсійного фонду банку, а від банку продавцю

Які потрібні документи до банку на цільовий кредит під материнський капітал:

• документи, що стосуються позичальника та співпозичальника (паспорт РФ, інн, пенсійне)
• документи, що підтверджують дохід позичальника та співпозичальника та їх платоспроможність (до речі, чоловік/дружина, які перебувають в офіційному шлюбі, автоматично стають співпозичальниками позичальника, на якого оформляється кредит)
• сертифікат на материнський капітал
• витяг з ПФРФ про залишок засобів маткапіталу
• документи, що стосуються нерухомості (права на власність, БТІ, планування, оцінка вартості тощо)

Список банків

Продовжуючи тему – як узяти кредит під материнський капітал готівкою, слід поговорити про банки. Які банки дають такі кредити (себто іпотеку)?

Таких банків чимало, але й не багато. В основному це псевдокомерційні банки, але насправді належать державі (Сбербанк, ВТБ) і банки, які перебувають під «заступництвом» уряду та окремих чиновників.

Банки, що працюють із материнським капіталом.

Назва банку	Назва продукту	Сума	Термін	Ставка	Початковий внесок
Ощадбанк	Кредит на готове житло	від 300 000 рублів	до 30 років	від 10,75%	від 20%
	Кредит на будівництво житла	від 300 000 рублів	до 30 років	від 11,5%	від 20%
Банк Москви		до 90 млн. рублів	до 50 років	від 11,15%	від 20%
Дельта Кредит	Будь-який іпотечний продукт банку	від 300 000 рублів	до 25 років	від 11,5%	від 15%
Альфа Банк	Будь-який продукт банку	від 300 000 рублів	до 25 років	від 11,25%	від 15%
Абсолютбанк	Стандарт	індивідуальна	до 25 років	від 12%	від 15%
	Первинний ринок	індивідуальна	до 25	від 12%	від 20%
Примсоцбанк	Іпотека на материнський капітал	від 100 000 рублів	від 6 місяців	від 17%	від 10%

Перегляд побіжним поглядом даної таблиці дає лише загальне уявлення про асортимент банків, що працюють з маткапіталом, а для детальнішого поглиблення в цю тему, давайте, розглянемо конкретні приклади - Ощадбанк і Россельхозбанк.

У Ощадбанку

Отже, іпотечний кредитпід материнський капітал в Ощадбанку - це добре:

• по-перше, Ощад - один з небагатьох банків, хто не відмовляється від роботи з цією субсидією (а останнім часом багато хто став це робити)
• по-друге, це «найнадійніший» банк країни.
• по-третє, найбільший
• ну, і, мабуть, він найлояльніший

У Ощадбанку передбачено навіть аж дві програми, за якими можна отримати кредит під заставу материнського капіталу: «кредит на будівництво будинку під материнський капітал» та «Придбання готового житла».

У сьогоднішній складній економічній ситуації багато людей звертаються до банків за отриманням кредитів. Позики для деяких стають єдиною можливістю придбати свою житлову площу. Багато хто хоче отримати інформацію про те, якими є умови кредиту під материнський капітал в Ощадбанку. Активна допомога держави дозволяє позбавитися частини тягаря.

Тут мається на увазі, що можливе витрачання материнського капіталу під іпотеку в Ощадбанку. Розбиратися у всьому потрібно по порядку.

Куди можна витратити материнський капітал?

Материнський капітал є різновидом субсидій, що надаються державою своєму населенню. Одержувачами певної суми, що індексується з часом, стають сім'ї, в яких з'явилася друга і більше дитина.

Не можна забувати, що використовувати кошти сім'я має право тільки після того, як дитина досягне 3-річного віку. Іпотека - єдиний виняток для цього правила, витрачати його можна майже відразу після появи дітей на світ.

Використовувати капітал у будь-яких цілях не вийде, він має певну спрямованість. Найчастіше витрачають цю субсидію на купівлю житлової нерухомості. Сума соціальної допомоги не така велика, щоб повністю покрити витрати на купівлю квартири. Ось чому іпотечний кредит під материнський капітал в Ощадбанку такий актуальний сьогодні. Цей банк обирають ще й через вигоди за позикою.

Багато батьків не знають, куди можна витратити материнський капітал в Ощадбанку. Тут можливі такі варіанти:

• погашення частини іпотеки, що була взята ще до моменту отримання субсидії;
• використання як перший внесок по іпотеці, що видається.

Що є позика під материнський капітал в Ощадбанку?

По суті іпотека під материнський капітал у Ощадбанку – це звичайна іпотека. Відмінність полягає лише у наявності ряду обмежень. Використовувати субсидію можна на такі типи житла:

• квартири у новобудовах;
• квартири вторинного ринку

Сімейний капітал йде погашення початкового внеску. За бажання можна збільшити розмір першого платежу, додавши до суми субсидії свої заощадження.

У 2016 році розмір соціальної допомоги становить 453 тисячі рублів, як і 2015 року. На жаль, за останній ріксубсидія була проіндексована державою.

На яких умовах можна взяти кредит під материнський капітал у Ощадбанку?

Сьогодні Ощадбанк Росії пропонує своїм клієнтам такі програми позик, оформити які можна з використанням наявного материнського капіталу:

1. покращення житлових умов (обмін житла на нове з більшою площею);
2. придбання житла, що будується;
3. взяття кредиту для будівництва будинку самотужки.

Купівля готового або житла, що будується

Для цих двох типів кредитування умови в Ощадбанку однакові. Виглядають вони так:

• валютою можуть бути обрані не лише рублі, але ще євро та долари;
• максимальний термін кредитування становить 30 років;
• процентна ставка встановлюється індивідуально, вона може змінюватись від 10 до 15% на рік;
• мінімальна сума, що надається банком за позикою - 450 тисяч рублів;
• максимальний обсяг кредиту становить 18 мільйонів рублів;
• обов'язково оформлення житла у власність (вписуються в квартиру і діти).

Розраховувати отримання кредиту під материнський капітал у Ощадбанку можуть далеко ще не все. Вимоги до працевлаштування клієнта:

1. загальний трудовий стаж має бути не менше 5 років;
2. безперервний стаж на останньому місці роботи – від півроку;
3. наявність роботи на момент взяття позики.

Кредит під самостійне будівництво

Деякі умови за цим типом позики відрізняються від умов житла. Видаються гроші на той самий термін, що не перевищує 30 років. Вимоги до трудового стажу такі самі. А ось специфічні умови такого кредиту:

• мінімальний розмір позики дорівнює 300 тисяч рублів;
• сума, що виділяється, видається не вся відразу, а відповідно до спеціального графіка, розробленого в індивідуальному порядку;
• процентна ставка визначається кожному за клієнта окремо.

Як оформити іпотеку через материнський капітал у Ощадбанку?

Незалежно від спрямованості позики, оформляти кредит доведеться у такій послідовності:

1. Клієнт пише заяву за встановленою формою. До нього обов'язково додають документи, які входять до обов'язкового списку.
2. Протягом 1–2 тижнів банк приймає рішення щодо заявки. Після цього збираються документи на саму нерухомість (договір купівлі-продажу, свідоцтво про реєстрацію – при придбанні готового житла; документи пайового будівництва, дозвільні папери – при вкладанні коштів у житло, що будується; документи, що підтверджують власність на землю, відповідний дозвіл на будівництво – при використанні іпотечних коштів на самостійне будівництво).
3. Укладається договір між клієнтом та банком. Нерухомість підлягає обов'язковому страхуванню, вона надається як застава досі погашення заборгованості.
4. Коли всі документи опиняються на руках, позичальник повинен звернутися із заявою до ПФР, вимагаючи перерахувати кошти материнського капіталу Ощадбанку. Розглядається вона протягом місяця. Після цього гроші надходять на рахунок у банку.

Кому передаються гроші за кредитом?

Виділені кошти на руки видаються лише у разі самостійного будівництва. За інших ситуаціях вони перераховуються з рахунку Ощадбанку безпосередньо з цього приводу продавця квартири чи забудовника.

Порядок погашення заборгованості

Надходження коштів до Ощадбанку можна розділити на 2 етапи:

• перерахування грошей материнського капіталу Ощадбанк;
• щомісячне погашення заборгованості відповідно до графіка платежів у встановленому договоромрозмірі.

Для внесення чергового платежу з іпотеки під материнський капітал у Ощадбанку можна:

1. звернутися до відділення банку з готівкою;
2. скористатися пристроєм самообслуговування;
3. використовувати систему Ощадбанк Онлайн;
4. встановити автоплатіж за операцією.

Після погашення всієї суми боргу майно перестає бути заставним, а відповідний заставний договір втрачає чинність.